CÓMO OBTENER FINANCIACIÓN

Una de las etapas clave para cualquier emprendedor es el momento de buscar las fuentes de financiación de su negocio, tanto en su etapa de lanzamiento como en su posterior consolidación y desarrollo, y más aún cuando no cuenta con experiencia previa ni contactos con los bancos que le puedan servir de referencia.

Lo primero que deberás hacer es realizar una planificación global de tus necesidades financieras y de tesorería, estimando la posible evolución de los pagos y cobros previstos durante el período de vigencia de la financiación que vas a solicitar. Asegúrate que tus previsiones de ingresos sean suficientes para hacer frente a los plazos de los créditos o préstamos.

Además, deberás tener en cuenta qué parte de financiación propia y qué parte de ajena quieres que tenga tu empresa, recordando siempre que el nivel de deudas con terceros no debe superar nunca el 60% del total de recursos.

Una vez calculados los recursos que vas a necesitar, cuándo los vas a necesitar, durante cuánto tiempo, a qué los vas a destinar, y qué garantías puedes ofrecer para su devolución, se plantea dónde y cómo conseguirlos. Si no cuentas con recursos propios suficientes existen varias alternativas.

En primer lugar, puedes recurrir a la aportación de capital por parte de un tercero, por la cual se le cede una parte del accionariado de la empresa, en función del volumen de la aportación. Conviene estudiar a fondo esta posibilidad porque implica la renuncia a una parte del control y valor de la empresa, aunque esta solución evita el compromiso financiero de devolver la deuda.

Por otro lado, puedes acudir a las entidades financieras, que cuentan con diversos productos que pueden adaptarse a tus necesidades. Es importante negociar las condiciones con la entidad financiera a la que acudas y asegurarte de que podrás cumplir con ellas sin poner en peligro la viabilidad de tu proyecto. Las principales fórmulas de financiación de interés para las pymes, y sus características, se resumen a continuación:
 

PRODUCTO	CARACTERÍSTICAS
Préstamo	El beneficiario recibe un dinero, mediante un contrato que le obliga a devolver el principal y abonar los intereses y los gastos derivados de la operación (comisiones) en un plazo determinado de tiempo. Existen varios tipos: personales, en póliza, hipotecario, etc.
Cuenta de Crédito	La entidad financiera pone dinero a disposición del beneficiario, hasta un límite señalado y por un plazo determinado. Existen varios tipos: cuenta corriente de crédito, crédito documentario, a la exportación, participativo, sindicado, etc. La mayoría de los bancos y cajas disponen de líneas especiales para la financiación de nuevos negocios.
Leasing	Es un contrato de arrendamiento de bienes, a medio o largo plazo, que permite al usuario, mediante el pago de una cuota mensual, su uso y explotación, con opción, una vez finalizado el contrato, a la adquisición o sustitución de los bienes objeto del mismo. Esta modalidad es más accesible para las pymes que el crédito convencional y tiene importantes ventajas fiscales.
Renting	Es una variedad del leasing, con financiación a corto plazo. Se trata del alquiler de bienes por plazo variable, mediante el pago de cuotas, en el que la conservación corre a cargo del propietario del bien. También tiene importantes ventajas fiscales.
Confirming	La entidad financiera actúa como un intermediario que gestiona los pagos de una empresa cliente a sus proveedores, ofreciendo a estos últimos la posibilidad de cobrar sus facturas con anterioridad a la fecha de vencimiento. Constituye un sistema cada vez más habitual de financiación opcional.
Descuento Comercial	Muy utilizado por las pymes para adelantar cobros. Se trata del abono del importe de un título (generalmente letras), de crédito no vencido, tras descontar los intereses y quebrantos legales por el tiempo que media entre el anticipo y el vencimiento del crédito.

Por último, existe una tercera alternativa, referente a las ayudas y subvenciones que suelen ofrecer distintos organismos públicos —tanto a nivel local, provincial, nacional o europeo— para apoyar la creación de empresas, la modernización de las mismas, y la creación de empleo. Estas ayudas suelen variar todos los años en cuanto a las condiciones y cuantías, ya que dependen del presupuesto anual de la Administración y de las políticas que en ese momento se estén desarrollando. Sus convocatorias se publican en el Boletín Oficial del Estado (BOE) y en los Boletines de las diferentes Comunidades Autónomas. Las ayudas públicas suelen ser de cuatro tipos:

• Subvenciones a fondo perdido, calculadas a partir de los conceptos subvencionables en cada programa o convocatoria.

• Subvenciones financieras, consistentes en la bonificación del tipo de interés de los préstamos obtenidos para la puesta en marcha del proyecto.

• Formación gratuita de los empleados.

• Apoyo técnico durante la planificación y ejecución del proyecto.

Aunque estas ayudas económicas pueden resultar interesantes, la viabilidad de tu proyecto empresarial no debe apoyarse nunca en ellas, ya que no existe la seguridad de que las vayas a obtener ni, en el caso de que las consigas, el momento en que las cobrarás. Las ayudas públicas solamente deben considerarse como un complemento a los recursos, propios o ajenos, con los que cuentas. A continuación te indicamos las páginas web en las que puedes consultar las ayudas y subvenciones ofrecidas por los diferentes organismos públicos.